Finanzas personales
Cómo hacer un presupuesto personal mensual en Excel
Crea cuatro columnas: categoría, presupuesto, gasto real y diferencia. Esta guía explica las fórmulas básicas, propone categorías y compara Excel con una app para que elijas el sistema que puedas mantener cada mes.
Cómo crear un presupuesto personal mensual en Excel
Antes de hablar de apps, vamos a lo que viniste a buscar: cómo armar un presupuesto funcional en Excel o Google Sheets. Sin atajos, con fórmulas reales que puedes copiar ahora mismo.
Estructura básica de la hoja de cálculo
Tu hoja necesita solo cuatro columnas. Así de simple:
Columna A: Categoría — el nombre del gasto (Alimentación, Transporte, Ocio, etc.)
Columna B: Presupuesto — el límite mensual que asignas a cada categoría
Columna C: Gasto real — lo que efectivamente gastas durante el mes
Columna D: Diferencia — la fórmula =B-C. Positivo significa que ahorraste, negativo que te pasaste
Esta estructura es deliberadamente sencilla. No necesitas dashboards complicados ni macros — solo estas cuatro columnas y la disciplina de actualizar la columna C cada vez que gastas.
Fórmulas que necesitas
Estas son las fórmulas concretas que hacen funcionar tu presupuesto. Cópialas directamente en tu hoja:
=SUMA(C2:C10) — calcula el total de todos tus gastos reales. Ponla al final de la columna C para ver cuánto llevas gastado en el mes.
=B2-C2 — muestra la diferencia entre lo presupuestado y lo gastado en cada categoría. Si el resultado es negativo, te pasaste del límite.
=C2/B2*100 — calcula el porcentaje del presupuesto que ya usaste. Un 80% significa que te queda poco margen en esa categoría.
=SI(C2>B2,"Atención!","OK") — una alerta básica que te avisa cuando un gasto supera el presupuesto asignado. Ponla en la columna E para un semáforo visual.
Formato condicional: selecciona la columna D, ve a Formato > Formato condicional, y configura que las celdas negativas se muestren en rojo. Así verás de un vistazo qué categorías se pasaron del límite.
Plantilla de categorías recomendada
Usa la regla 50/30/20 como punto de partida: 50% de tus ingresos netos para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro. Aquí tienes una plantilla con un ingreso neto de ejemplo de €2.000 al mes:
| Categoría | Tipo (50/30/20) | Presupuesto mensual |
|---|---|---|
| Vivienda (alquiler, servicios) | Necesidad (50%) | €600 |
| Alimentación | Necesidad (50%) | €300 |
| Transporte | Necesidad (50%) | €150 |
| Seguros y salud | Necesidad (50%) | €100 |
| Ropa y cuidado personal | Deseo (30%) | €80 |
| Ocio y entretenimiento | Deseo (30%) | €120 |
| Suscripciones | Deseo (30%) | €40 |
| Restaurantes y café | Deseo (30%) | €100 |
| Ahorro | Ahorro (20%) | €300 |
| Fondo de emergencia | Ahorro (20%) | €110 |
Ajusta los montos a tu ingreso real. Lo importante no son los números exactos sino que cada euro tenga una categoría asignada antes de que empiece el mes.
Limitaciones reales de Excel para presupuestos personales
Excel funciona. Pero tiene fricciones reales que hacen que la mayoría de la gente lo abandone antes de completar el segundo mes. Estos son los problemas concretos:
Entrada manual — la razón #1 por la que la gente abandona
Cada gasto requiere abrir el portátil o el teléfono, navegar al archivo, encontrar la celda correcta, escribir el monto y la categoría, y guardar. Si pospones ese proceso, la distancia entre "gasté" y "lo registro" crece cada día. No siempre es falta de voluntad: también puede ser fricción acumulada.
Sin categorización automática
Tú decides la categoría de cada transacción manualmente. Eso suena controlado, pero en la práctica genera inconsistencias: ¿escribiste "Restaurantes" o "restaurantes"? ¿"Transporte" o "Uber"? Un error tipográfico en el nombre de la categoría rompe tus fórmulas de =SUMA() sin que te des cuenta. Y no hay ninguna inteligencia que aprenda tus patrones con el tiempo — cada gasto es un ejercicio manual desde cero.
No funciona bien en el móvil
Excel en el escritorio es potente. Excel o Google Sheets en el móvil es funcional pero tedioso para entrada rápida de datos. Los gastos ocurren en la calle, en las tiendas, mientras conduces — no sentado frente a un portátil. El mejor momento para registrar un gasto es el momento en que ocurre, y Excel simplemente no está construido para eso.
No tiene alertas ni insights
Excel no te dice "llevas el 85% del presupuesto de restaurantes y quedan 10 días del mes." Tienes que abrir el archivo, mirar los números e interpretarlos tú mismo. No hay ninguna IA a la que preguntarle "¿cuánto gasté en comida este mes?" o que te sugiera ajustes basados en tus patrones de gasto. El análisis depende enteramente de ti, cada vez.
Excel vs app de presupuesto: comparación honesta
Las funciones pueden cambiar. Confirma la disponibilidad actual antes de elegir una app.
| Función | Excel / Google Sheets | Peggy |
|---|---|---|
| Precio | Gratis | €2,99/mes (prueba gratis 1 semana) |
| Registro de gastos | Manual (teclado) | Voz, texto o screenshot |
| Categorización | Manual | Automática con IA |
| Fórmulas / cálculos | Manual (=SUMA, =SI) | Automático |
| Acceso móvil | Limitado (Google Sheets) | App nativa iOS + Android |
| Alertas de presupuesto | No | Sí |
| Insights inteligentes | No | Chat con IA ("¿cuánto gasté en...?") |
| Importar datos | N/A (ya estás en Excel) | Sí — importa CSV desde Excel |
| Compartir con pareja | Google Sheets (sin roles) | Billeteras compartidas con roles |
| Privacidad | Tú controlas el archivo | Sin sincronización bancaria |
Excel gana en precio (gratis) y flexibilidad total. Peggy gana en velocidad de registro, automatización y acceso móvil. La decisión depende de si prefieres control total gratuito o automatización que te cuesta menos de un café al mes.
Cuándo Excel sigue siendo la mejor opción
Seamos honestos: Excel no es una mala herramienta para presupuestos. Si quieres control total sin pagar un céntimo, Excel cumple. También es ideal si presupuestas trimestral o anualmente en vez de diario — abrir el archivo una vez al mes es perfectamente manejable.
Si disfrutas construir y personalizar hojas de cálculo, Excel te da una flexibilidad que ninguna app iguala. Puedes crear gráficos, tablas dinámicas y reportes tan detallados como quieras. Y si tienes finanzas simples con 3-4 categorías, una hoja básica es todo lo que necesitas.
Pero si te encuentras abandonando la hoja de cálculo después de la segunda semana, o si quieres registrar gastos en el momento sin abrir una laptop — una app con entrada por voz puede ser el siguiente paso.
Cómo pasar de Excel a una app de presupuesto
Si decides dar el salto, no pierdes tus datos. Aquí tienes el proceso en tres pasos:
Exporta tus datos de Excel como CSV
Abre tu hoja de cálculo, ve a Archivo > Guardar como > CSV. Esto convierte tus datos a un formato universal que cualquier app puede leer. Si usas Google Sheets, ve a Archivo > Descargar > Valores separados por comas (.csv).
Importa el CSV en Peggy
En Peggy, ve a Ajustes > Importar datos > CSV. La app lee tus categorías y montos directamente. No necesitas reformatear nada — Peggy interpreta el archivo y mapea los datos a su estructura interna.
Di tu primer gasto por voz
En vez de abrir Excel, di "gasté 15 euros en el súper." La IA categoriza automáticamente. Así de rápido es a partir de ahora — sin buscar celdas, sin fórmulas, sin guardar archivos.
Peggy cuesta €2,99/mes o €24,99/año, con una prueba gratis de 1 semana. Funciona en iOS y Android — y no necesitas conectar tu banco.
Preguntas frecuentes
¿Es gratis hacer un presupuesto personal en Excel?
Puedes hacerlo sin coste adicional si ya tienes acceso a Excel. Google Sheets también permite crear una hoja de presupuesto con las fórmulas básicas descritas en esta guía.
¿Qué fórmulas básicas necesito para un presupuesto en Excel?
Las esenciales son =SUMA() para totalizar gastos por categoría, =B2-C2 para calcular la diferencia entre presupuesto y gasto real, y =SI(C2>B2,"Alerta","OK") para señalar categorías que exceden el límite.
¿Existe alguna plantilla de presupuesto mensual en Excel gratis?
Sí, tanto Excel como Google Sheets ofrecen plantillas de presupuesto prediseñadas. Sin embargo, las plantillas genéricas rara vez se adaptan a tu situación real. Es mejor crear una hoja simple con tus propias categorías — esta guía te enseña cómo.
¿Cuándo conviene una app en lugar de Excel para un presupuesto personal?
Excel conviene si valoras la flexibilidad y no te importa actualizar celdas. Una app puede encajar mejor si pospones el registro manual y prefieres introducir gastos por voz, recibir alertas o compartir el presupuesto.
¿Puedo importar mis datos de Excel a una app de presupuesto?
Peggy permite importar un archivo CSV. Puedes exportar la hoja de Excel en ese formato y revisar el archivo antes de importarlo en la app.
¿Qué es la regla 50/30/20 y cómo la aplico?
Es una guía simple: 50% de tus ingresos netos para necesidades (vivienda, comida, transporte), 30% para deseos (ocio, restaurantes, compras) y 20% para ahorro. En Excel, asignas cada categoría a uno de estos tres grupos y verificas que los totales respeten los porcentajes.
¿Necesito conectar mi banco para usar Peggy?
No. Peggy funciona sin sincronización bancaria: registras gastos por voz, texto o captura. La app no necesita tus credenciales bancarias para crear y controlar un presupuesto.
¿Cuál es la mejor app de presupuesto personal en español?
Depende del flujo que prefieras. Peggy encaja si buscas entrada por voz, IA, uso sin sincronización bancaria e importación CSV. Si prefieres conexión bancaria, compara la cobertura en tu país y los controles de privacidad antes de elegir.